結婚したら保険はどうする？見直す3つのことと手続き【2026年】再婚で遺族年金・手当が止まる人は要注意
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この記事の要点
- 結婚したら、まず保険の受取人・名義（苗字）・住所を変更する。受取人の変更には被保険者の同意が必要
- 2人以上の世帯の89.2%が生命保険に入っていて、年間の保険料は平均35.3万円、死亡保険金は世帯で平均1,936万円
- 保障額を考える前に、遺族年金と健康保険の扶養など公的な保障を確かめると、入りすぎを防げる
- 遺族年金を受けている人は、再婚（事実婚を含む）で受け取る権利がなくなる。子連れの再婚では児童扶養手当も止まる
結婚したら見直す3つのこと
- 名義と住所の変更：苗字や住所が変わったら、加入している保険会社に届け出ます
- 受取人の変更：独身のときに親を受取人にしていた保険は、配偶者に変えるかを決めます
- 保障の額と内容：自分に万一のことがあったとき、家族の生活に足りるかを考え直します
1. 名義・住所・受取人の手続き
業界団体の生命保険文化センターは、手続きについて次のように説明しています。
- 名前の変更：結婚や離婚で、契約者・被保険者・受取人の名前が変わったときは、すみやかに保険会社に申し出ます
- 住所の変更：手続きをしないと、保険会社からの重要なお知らせが届かなくなります
- 受取人の変更：保険期間中なら変えられますが、被保険者の同意が必要です。保険金を支払う理由が起きた後は変えられません。受取人を2人以上にするときは、受け取る割合を決めます
- 契約者の変更：被保険者と保険会社の同意が必要です
独身のときに入った保険は、受取人が親のままになっていることがよくあります。結婚の手続きと一緒に、加入している保険の一覧と受取人を確認しておきましょう。
2. ほかの家庭は、どのくらい保険に入っているか
| 項目（2人以上の世帯） | 2024年度 |
|---|---|
| 生命保険の加入率（個人年金保険を含む） | 89.2% |
| 1年間に払う保険料（世帯の平均） | 35.3万円 |
| 死亡したときの保険金（世帯の平均） | 1,936万円 |
| うち世帯主の死亡保険金 | 1,258万円 |
| 世帯主に万一のことがあった場合に、家族が必要と考える生活資金の総額 | 6,283万円 |
出典：生命保険文化センター「2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査（速報版）」
家族が必要と考える生活資金（6,283万円）に対して、世帯主の死亡保険金は平均1,258万円です。この差を埋めているのが、遺族年金などの公的な保障と、預貯金です。保険を考えるときは、まず公的な保障でいくら出るかを知ることから始めます。
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保険ゲートで無料相談を申し込む3. 公的な保障：遺族年金と健康保険の扶養
遺族年金
| 遺族基礎年金 | 遺族厚生年金 | |
|---|---|---|
| 受け取れる人 | 子のある配偶者、または子（子は18歳になった年度の3月末までなど） | 亡くなった人に生計を維持されていた配偶者・子など（会社員・公務員だった人が亡くなった場合） |
| 年金額（2026年4月分から） | 年847,300円＋子の加算（1人目・2人目は各243,800円、3人目以降は各81,300円） | 亡くなった人の老齢厚生年金（報酬比例部分）の4分の3 |
出典：日本年金機構「遺族基礎年金」、「遺族厚生年金」、「遺族年金ガイド 令和8年度版」。1956年4月1日以前に生まれた人の基本額は844,900円
子どもがいない夫婦は、遺族基礎年金を受け取れません。また、2028年4月からは、18歳未満の子のない20〜50代の配偶者が受け取る遺族厚生年金が、原則5年の有期給付に変わる予定です（女性は2028年4月から20年かけて段階的に実施）。共働きで子どものいない夫婦は、公的な保障が思ったより少ないことがあります。
出典：厚生労働省「年金制度改正法の概要」、「遺族厚生年金の見直しについて」
健康保険の扶養
結婚して配偶者を自分の健康保険の扶養に入れるには、配偶者の年間収入が130万円未満（60歳以上や障害のある人は180万円未満）であることなどが条件です。2025年10月から19〜22歳の家族は150万円未満に広がりましたが、配偶者はこの特例の対象外です。
出典：全国健康保険協会（協会けんぽ）大阪支部のお知らせ。加入している健康保険組合によって扱いが異なることがあります
再婚の人は、ここに注意
- 遺族年金は止まる：遺族年金を受けている人が結婚すると（事実婚を含む）、受け取る権利がなくなります。遺族基礎年金は14日以内、遺族厚生年金は10日以内に「遺族年金失権届」を出します。届出が遅れて受け取った分は、後で返します
- 児童扶養手当も止まる：再婚すると、養子縁組をするかどうかに関係なく支給されなくなります（子連れ再婚の記事）
- 受取人と相続人が変わる：再婚相手と子どもが養子縁組をすると、子どもは再婚相手の相続人になります。前の結婚のときの受取人のままになっていないかも確認しましょう（養子縁組の記事）
出典：日本年金機構「遺族年金を受けている方が結婚や養子縁組などをしたとき」
再婚では、手当や年金がなくなるぶん、家計の前提が大きく変わります。再婚相手の収入も含めて、保障と家計を一度に考え直すのが安心です。
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保険ゲートで無料相談を申し込む保険を見直すときの進め方
- いま入っている保険を夫婦で書き出す：保険会社・保障の内容・保険料・受取人
- 公的な保障を確かめる：遺族年金の有無と額、勤務先の死亡退職金や団体保険
- 足りない分だけを考える：家族の生活費・子どもの教育費・住まいから、公的な保障と預貯金を引いた額が目安です
- 重なっている保障を整理する：夫婦で同じような医療保険に入っていることもあります
保険の見直しは、結婚・出産・住宅の購入など、家族の形が変わるたびに必要になります。結婚後の働き方や家計の考え方は、結婚相手に求める条件の記事で紹介している「共働きが前提になっている」という調査結果も参考にしてください。
よくある質問
結婚したら、保険は何をすればいいですか？
まず、苗字や住所が変わったら保険会社に届け出ます。次に、受取人を親から配偶者に変えるかを決めます（被保険者の同意が必要）。そのうえで、遺族年金などの公的な保障を確かめ、足りない分の保障を考えます。
保険料は、ほかの家庭はいくら払っていますか？
生命保険文化センターの2024年度の調査では、2人以上の世帯が1年間に払う生命保険料は平均35.3万円でした。世帯の死亡保険金は平均1,936万円です。
子どもがいない夫婦でも遺族年金はもらえますか？
遺族基礎年金は、子のある配偶者か子が受け取るもので、子どもがいない夫婦は受け取れません。会社員・公務員だった人が亡くなった場合の遺族厚生年金は受け取れることがありますが、2028年4月から、18歳未満の子のない20〜50代の配偶者は原則5年の有期給付になる予定です。
再婚したら遺族年金はどうなりますか？
遺族年金を受けている人が結婚すると（事実婚を含む）、受け取る権利がなくなります。日本年金機構に「遺族年金失権届」を出す必要があり、届出が遅れて受け取った分は後で返します。